就在刚刚这去的5月份，小小金融收到了一位正打算买房贷款的张先生的求助。

　　他表示自己的个人征信记录上面有一个大写的“逾期”，导致他的房贷申请不下来了，而且也还把自己的购房定金给搭了进去。他不明白，根据征信管理条例规定，不良记录不是应该5年后就会自动消除的吗?为什么他的这条不良征信记录没有被清零?

　　在经过了我们的仔细询问这下，张先生才终于透露。原来，他曾对个人征信5年后会自动消除这件事情深信不疑。而在当年，他又正急要一笔钱来做创业资金，就想到了去申请个人贷款。不过，他并没有打算去偿还这笔钱，也就是说他申请个人贷款就是为了故意骗取银行的钱来做生意。

　　因此，他在那次的贷款中拿到了2万元的贷款资金之后，就彻底完起了失踪，以为这样银行就找不到他了，然后他再等上5年就什么事儿都没有了。

　　听到了张先生这样的陈述，小编不得不说：他房贷申请不下来也是正常的，也是活该的。

　　那么，小编为什么要说他申请不下来上正常的，也是活该的呢?

　　首先，张先生骗取贷款，恶意拖欠不还是属于违法行为。其次，他误读《征信管理条例》，妄图借此瞒天过海，恶意逃避还款。最后，因自己个人征信遗存不良记录，导致房贷申请不下来，就是他投机倒把所需要付出的代价。所以，他活该!

　　既然张先生认为的“不良征信记录会在5年后清零”是误读。那么，真正的征信管理条件是怎么样的呢?我们来看一下：

　　新版《征信管理条例》的规定如下：征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年，自不良行为或者事件终止之日起计算。

　　在新版报告中，逾期信息的起始计时点定为2009年10月，只展示近5年的逾期记录。也就是说，监管部门对2009年10月之前已经还清的逾期信息可以既往不咎。

　　看明白了什么是“自不良行为或者事件终止之日起计算”了吗?

　　意思就是说如果张先生是2012年5月31日产生了不良征信记录，且在2013年3月才还清所有贷款。那么，他的个人征信记录就得等到2018年4月才能被清除。

　　这所有的清除前提都必须是建立在已经还款所有欠款之后才行的。也就说，在此其间张先生完全没有去还过款，那他的个人征信不良记录就被一直记录在案，永远都不会清除。

　　而在这种情况，他还去申请房贷，被拒贷那就是再正常不过了。

　　最后，小编还想说的是现在社会是越来越讲究诚信、信用了，个人征信的记录档案已经开始囊括到我们的吃住行了;而它又偏偏与我们的所有借贷业务挂钩。

　　所以，各位朋友还是要以信立天下啊，不然可是很难在这社会上立足的的呢。更不要学张先生做这种投机倒把的勾当。你能想到的空子，国家和银行不会想不到，他们早就把这些漏洞都堵上了。你又何苦把自己搞得如此不堪呢?