文 | 记者 张铭研
来源 | 《贸易金融》杂志2022年4月刊
—访三一重工高级副总裁兼财务总监/三一金票总经理 刘华
2022年《政府工作报告》强调了金融业对小微的支持，并指出“引导资金更多流向重点领域和薄弱环节，扩大普惠金融覆盖面”“加强金融对实体经济的有效支持。用好普惠小微贷款支持工具，增加支农支小再贷款，优化监管考核，推动普惠小微贷款明显增长、信用贷款和首贷户比重继续提升”。
供应链金融成为支持小微企业众多方式当中的最佳途径之一。在此过程中，需要产业链上的核心企业发挥“头部效应”，重新定义“银企合作”，让供应链金融更有效支持小微企业。三一重工作为核心企业，创新供应链金融服务模式，不负时代使命，担当 “链主”之责。在这样的背景下，本刊记者带着诸多问题采访了三一重工高级副总裁兼财务总监、三一金票总经理 刘华。
为何把金融支持小微企业发展摆到这么重要的位置？刘华表示，我国小微企业虽然个体体量小，但群体规模巨大，在国民经济中的作用举足轻重，在解决就业及科技成果转化等方面具有不可或缺的作用。新冠疫情发生以来，小微企业经营发展受到严重冲击，金融机构大力扶持小微企业发展，既有助于帮助小微企业渡过难关，焕发新的生机，也有助于促进经济稳增长。
目前如何进一步提升金融服务小微的能力？刘华认为，提升金融服务小微企业的能力，可以从以下三个方面做出努力。
一是以政策为引领，准确把握普惠金融发展的主要方向
推进普惠金融规范和创新发展，是落实党中央、国务院关于深化金融改革、提升金融服务实体经济能力的重要体现。核心企业及金融机构都要充分认识到普惠金融发展的重要意义，全力支持稳定宏观经济大盘，促进增加小微企业信贷供给总量，进一步增强小微企业贷款可获得性，扩大小微企业金融服务覆盖面，推动优化小微信贷供给结构，提高信贷资源配置效能，提高信用贷款发放效率，降低小微贷款成本，切实解决小微企业贷款难贷款规的问题。
二是以供应链金融为抓手，构筑产融结合、开放共享的产业链生态体系
各行各业的供应链上下游都是小微企业的聚集地，积极发展供应链金融不仅能提升金融服务中小微企业的能力，改善小微企业的经营环境，还能帮助核心企业打造健康可持续的产业生态圈。各产业链核心企业应通过创新供应链管理模式、建设供应链服务平台、积极引入金融服务资源等举措，推动产业链和资金链协同发展和渗透融合。
传统的银行信贷业务通常以“好的资产负债表”为基础，对企业以往的财务信息进行静态分析，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策。然而，小微企业往往存在账务管理不规范、金融信息不对称等问题，导致金融机构难以真正地把握小微企业的实际经营情况，从而对小微企业产生“畏投”情绪。核心企业应与金融机构深入的探讨交流，挖掘产业链各业务场景，并积极向金融机构提供产业链交易数据及贸易信息，帮助金融机构基于小微企业的真实经营情况建立风险评估模型。核心企业的介入能够有效填补金融机构对于小微企业经营情况认知的“空白”，帮助产业链小微企业拓宽资金渠道，实现“以产带融，以融促产”的良性循环。
三是以金融科技为支撑，打造精准滴灌产业链企业的数字化综合金融服务方案
借助互联网、区块链、大数据和云计算等科技手段，金融机构可以将产业链中积累的各企业之间的物流、信息流、资金流等信息与银行数据模型有机融合，快、准、全地勾勒出客户画像，清晰地反映小微企业经营情况、资金需求及风险承受能力。通过数字化的模型构建，将生产和交易数据转化为“可评价的信用”“可变现的资产”，为产业链末端的小微企业开辟全新的融资通道，引导金融活水流向产业链末端群体，真正实现科技赋能金融，核心企业带动产业链发展。
李克强总理在2022年3月14日的国务院常务会议上指出，“要引导金融机构出台具体措施，把提升小微企业融资可得性、降低综合融资成本的要求落实到位。”
刘华认为，供应链金融的主要作用是解决小微企业融资的问题。银行等金融机构通过为供应链提供综合金融服务，来缓解链上供应商的资金压力。如今受益于信息科技、大数据的发展，供应链金融在国内发展迅速，众多金融机构都推出了自己的供应链金融产品，越来越多第三方供应链金融企业也露出头角，供应链金融在国内的发展大有可为。
关于未来供应链金融的发展趋势，刘华认为银行等金融机构将持续加强与供应链“链主企业”之间的合作，通过建立与核心企业之间的联系，以点带面将金融服务覆盖整个供应链产业链。银行等金融机构凭借其专业能力及科技能力，从供应链外部初步审核客户征信、税务问题等；核心企业基于与供应商多年的合作基础，在供应链内部发掘客户需求、提供贸易数据等；两者结合重新定义“银企合作”，将金融服务深度融入供应链场景，才能真正做好供应链金融。
习总书记在2022年2月28日中央全面深化改革委员会第二十四次会议上指出，“加快建设一批产品卓越、品牌卓著、创新领先、治理现代的世界一流企业，在全面建设社会主义现代化国家、实现第二个百年奋斗目标进程中实现更大发展、发挥更大作用。”
发挥大企业引领支撑作用支持中小企业，是促进经济高质量发展的重要方式。
作为一家装备制造业企业，三一集团拥有近3000余家上游供应商，这些供应商伴随着三一集团一路成长，是公司重要的商业合作伙伴。作为产业链核心企业，三一集团一直致力于构建良好的供应链生态，其中非常重要的措施就是“为供应商提供合理的商业信用”“100%及时付款”以及“为供应商提供便捷、低成本的融资渠道”。
2019年以前，三一集团给上游供应商的付款方式为银票、商票和电汇，其中银票、商票付款方式丰富了企业的支付手段，帮助企业提高了资金运营效率，但仍存在一些痛点，例如，银票开具周期较长、手续繁琐，难以实现 “100%及时付款”的目标，而商票在各金融机构的融资流程及成本不一致。
三一重工加强源头“0到1”的创新突破。刘华告诉记者：“为解决上述痛点，我们于2019年自主开发了国内工程机械行业首家企业级供应链金融服务平台——三一金票平台”。
“金票”是由三一集团成员单位向供应商开具的体现交易双方基础合同之间债权债务关系的电子付款承诺函，具有可转让、可拆分和可流转的特点。该平台前端与集团GSP供应商管理系统直连，后端与建设银行、工商银行、农业银行、交通银行等金融机构实现系统直联对接，供应商从收款到融资全业务流程100%在线。
三一重工不负时代使命，担当“链主”之责。
刘华表示，“金票平台为三一重工产业链上的企业和金融机构之间搭建了信息交互的高速公路，解决了核心企业商业信用在产业链上的传递效率问题，促进了资金链与供应链的深度融合，极大地提高了公司的付款效率及供应商的融资效率，帮助供应商降低了融资成本。”
截至2022年3月末，平台注册核心企业（主要为三一集团及子公司）64家、链条企业3355家，其中小微企业占比达73%；平台累计签发金票658.71亿元，累计融资放款382.73亿元，平均融资期限为140天，最短融资期限15天，最小融资金额0.45元，供应商融资成本4.35%。
最后，刘华向记者透露，下一步，其将全面贯彻落实《关于促进湖南省供应链金融规范发展的若干措施》的文件精神，做好以下几方面工作：
一是主动对接上海票据交易所的供应链票据平台，进一步打通从核心企业到小微企业的金融服务渠道，持续降低产业链融资成本；二是与更多的金融机构实现系统直连，进一步丰富资方渠道；三是与各金融机构一道，基于金票平台进一步创新订单融资、存货融资及基于产业大数据的信用贷款等多种供应链融资模式，为产业链企业提供更丰富的金融支持；四是探索将金票平台与集团旗下工业互联网平台——根云平台对接，助推湖南省供应链金融平台与互联网场景深度融合的金融创新试点。
