在数字化浪潮与利率市场化进程加速推进的双重背景下，我国金融行业正经历着前所未有的变革。2024年中央经济工作会议强调了金融创新与金融服务实体经济的重要性，为金融行业指明了发展方向。在此背景下，2025年1月14日，第九届中国交易银行年会暨第十四届中国经贸企业最具信赖的金融服务商评选“金贸奖”颁奖典礼在北京隆重召开。本次会议是由贸易金融融媒体、中国交易银行50人论坛主办；中国工商银行、招商银行、恒丰银行、北京银行、吉林银行、恒生启金、邓白氏、合合信息作为合作伙伴；环球交易银行网、中国贸易金融网、中国供应链金融产业生态联盟、中国产业数字金融50人论坛、中国CFO百人论坛作为支持单位共同举办的一场以“低利率时代 交易银行的价值与机遇”为主题的年度盛会。旨在为打造行业生态金融合作、共享平台，实现行业共赢。本次大会线下14位重磅嘉宾进行交流和分享、深度解析行业，与近200位线下参会嘉宾、线上最高同时在线人数将近20000人共谋战略发展。
大会伊始，贸易金融主编、中国交易银行50人论坛发起人、中国产业数字金融50人论坛总干事张志强；商务部原副部长、中国国际经济交流中心资深专家咨询委员会委员魏建国；中国银行原副行长、中国交易银行50人论坛主席张燕玲发表了精彩致辞。
贸易金融主编、中国交易银行50人论坛发起人、中国产业数字金融50人论坛总干事张志强
张志强在开幕致辞中提到，近年来，随着多轮利率调整，大型银行长期限定期存款利率已迈入“1”时代。在利率下行的浪潮中，银行业面临着前所未有的服务模式变革挑战。今天我们齐聚一堂，共同探讨如何在低利率背景下，如何发挥交易银行的专业优势，如何创新服务模式，为客户提供更加优质、高效的金融服务。我们相信，通过不断的探索和实践，交易银行能在低利率时代为银行业贡献更多价值，为金融市场的稳健发展贡献更多力量。
商务部原副部长、中国国际经济交流中心资深专家咨询委员会委员魏建国
魏建国在以“抓住数字化转型机遇，提升低利率时代银行价值”为主题的致辞中指出，当前银行界面临的最主要挑战是内卷现象，这一问题已成为行业发展的重大障碍。特别是在低利率时代，内卷现象或将进一步恶化，对此我们必须保持高度警惕。他强调，随着银行间竞争加剧，存贷款利率以及优质客户的争夺尤为激烈，而产品和服务创新的不足又加剧了行业的同质化，难以满足客户日益增长的多样化和个性化服务需求，从而加剧了内卷现象。这不仅对银行界自身造成损害，也影响了客户的利益，进而对整个经济的恢复与发展构成了严峻挑战。
针对如何有效应对内卷现象，并将低利率时代转化为银行业发展的新契机，魏建国提出了以下三项具有前瞻性的应对策略：首要之策，银行需致力于提供更多样化、更高品质的服务公共产品，以满足社会日益增长的金融需求，从而在竞争中脱颖而出；其次，银行应积极把握海外市场的发展机遇，加大对跨境业务的拓展力度。鉴于未来趋势，预计从明年开始，中国企业的第二次出海潮将会涌现，这为银行业提供了广阔的国际业务空间。最后，银行应不断强化自我学习与提升，将低利率时代视为既存的挑战也是宝贵的机遇。通过不断提升自身的业务能力和服务质量，增强竞争力，以更加稳健的姿态迎接市场变革。这三项措施共同构成了银行业应对内卷、把握低利率时代机遇的全面战略框架。
中国银行原副行长、中国交易银行50人论坛主席张燕玲
张燕玲表示，转眼间，交易银行已步入了第十个年头。这十年间，交易银行锐意进取、开拓创新，业务蓬勃发展，各家银行在交易银行领域创造了众多首次与第一，赢得了客户的广泛赞誉及全球同业的密切关注。在谈及总结交易银行案例的重大意义时，她给出了三个理由：第一，交易银行是高质量发展的典范。随着国内经济的快速增长及向国际更高水平和更深层次开放的需求，交易银行提供了不可或缺的金融服务和保障。从国际业务、国际结算到贸易金融，再到如今的交易银行，每一步都见证了国家对外贸易的变革与发展；第二，交易银行真正以客户为中心。它应客户参与国际竞争、产业国际化及国内外双循环新发展格局的需求而生，将高标准、国际化服务发展到了极致。交易银行不仅服务实体经济，还推动银行与客户共同参与数字化升级，共同建设贸易强国、金融强国、数字强国。这些成功案例值得我们认真总结与借鉴。第三，交易银行任重道远。中央提出的战略要求在新格局下实现更大范围、更宽领域、更深层次的高水平对外开放。交易银行在营商环境、规则规制的开放上已做出显著贡献，但现在仍面临新的挑战与机遇。随着国内试行建立统一大市场及推动国内市场双向开放，金融作为重要一环，需要交易银行继续发挥专业水准和创新能力，为金融体系的稳健运营和国家的对外开放做出更大贡献。
揭晓：“金贸奖”榜单
紧接着，大会迎来重磅环节——第14届中国经贸企业最具信赖的金融服务商评选（金贸奖）的颁奖典礼。作为业内知名的交易银行生态圈奖项，中国经贸企业最具信赖的金融服务商“金贸奖”从2011年举办至今，评选活动每年评选一次，旨在通过对国内外流通流域做出特别贡献的金融机构及第三方机构的评选，提升中国贸易金融行业的社会影响力和竞争活力。公开、公正、客观、权威，注重长期性和一致性是“中国经贸企业最具信赖的金融服务商”评奖的基本原则。
颁奖现场（第一组）
颁奖现场（第二组）
颁奖现场（第三组）
2024年度评选吸引了40多家银行机构和科技公司的积极参与，多家银行的多个对公业务部门（公司金融部、交易银行部、贸易金融部、供应链金融部、结算与现金管理部、跨境金融部、普惠金融部等）同时申报。在经过评委会多位独立专家对入围名单进行“行业领先、创新力、竞争力、品牌营销”四个维度的综合考评及点评后，最终产生第14届中国经贸企业最具信赖的金融服务商（金贸奖）的“最佳交易银行”“最佳国际业务银行”“最佳现金管理银行”“最佳财资管理银行”“最佳供应链金融银行”“最佳跨境金融服务银行”等19个奖项名单。
（获奖名单）
聚焦：前瞻性主题分享
随后，大会进入到精彩纷呈的主题演讲环节。中国工商银行结算与现金管理部总经理、中国交易银行50人论坛理事郭琳；招商银行总行交易银行部总经理、中国交易银行50人论坛理事刘学武；北京银行总行交易银行部总经理、中国交易银行50人论坛成员鲁申平；天健咨询高级合伙人、金融咨询主管合伙人张挺；南京恒生启金科技有限公司首席营销官顾正亚分别进行了精彩的主题演讲。
中国工商银行结算与现金管理部总经理、中国交易银行50人论坛理事郭琳
郭琳在题为“于变局中开新局，于全局中谋大局——2025年交易银行业务发展展望”的精彩演讲中，深刻阐述了产业与金融的紧密关系，将其比作根基与助力、肌体与血脉、圆心与半径，这一本质联系在任何环境变迁中均恒久不变。她进一步指出，交易银行的“不变”体现在三个方面：首先，无论外部环境如何变迁，银行以客户为中心、为企业服务的核心理念不会改变。当前，国内众多银行已设立交易银行部门，并积累了丰富的成功经验。简而言之，这些成功的精髓在于奉行客户至上而非产品导向，追求体验卓越而非功能堆砌；其次，交易银行助力企业可持续发展的方向不会变。企业的转型之路，即为交易银行的行动指南，银行始终作为企业的忠实伙伴与服务者，随企业之需而变，正是其最大的“不变”。另外，交易银行发挥价值创造职能的目标不会变。价值创造是推动企业及交易银行业务蓬勃发展的动力源泉。实现这一目标的关键在于优化增量、激活存量、提升品质、扩大规模。
同时，郭琳也强调了交易银行的“变”，体现在三个方面：第一，经营要有新思维。力求实现线上线下一体化、本币外币一体化、结算投融一体化。特别是在净息差不断压缩的当下，推动高质量、高水平、高效能的交易银行业务发展具有深远的战略意义；第二，创新要有新技术。对于交易银行业务，新技术更是催生了新活力，通过交易的全球化布局、服务的综合化提升、风险的分散化管理，助力企业“走出去”和“引进来”，实现新的飞跃。第三，拓进要有新领域。在数字经济时代，科技的数智化与服务的生态化成为新路径，司库建设正是交易银行服务生态化的生动实践，展现了新技术驱动下的新业态。
招商银行总行交易银行部总经理、中国交易银行50人论坛理事刘学武
刘学武以“数字化时代下交易银行的发展与担当”为主题发表了精彩演讲，他指出，在当下这个日新月异的数字化时代，企业对银行服务的需求正经历着前所未有的深刻变革。企业对银行服务的需求不再局限于传统范畴，而是向着更加综合化、全方位的方向发展，尤其是在数字化技术的推动下，银行能够连接和服务的范围得到了极大的拓展。企业生态化的构建已成为新的趋势，这不仅要求银行为企业提供优质的服务，更需将服务延伸至企业的供应链上下游，为企业的买方和卖方提供全面的支持。数字化时代极大地提升了企业的运营效率，但同时也对金融支持体系提出了更高的要求。若银行无法及时适应这种变化，可能会面临被边缘化的风险。
他进一步指出，银行不仅要成为企业数字化转型的助推器，利用自身的数字化能力帮助企业特别是中小企业加快转型步伐；还要成为企业金融资源配置的优化者，通过提高金融效率，帮助企业更好地配置金融资源，进而提升社会整体效率。同时，银行还需扮演企业全球生态拓展的服务者角色，探索银行间如何构建生态体系，共同促进企业国际化进程。
北京银行总行交易银行部总经理、中国交易银行50人论坛成员鲁申平
鲁申平在以“低利率时代 北京银行交易银行的实践与探索”为主题的演讲中提到，在金融行业与科技飞速发展的背景下，交易银行以其独特优势和强大生命力脱颖而出，成为连接实体经济与金融的关键桥梁。其综合化金融服务能力不仅为银行创造稳定收入，更是企业资金高效流动、融资效率提升及产业链振兴的关键推手。交易银行引领金融科技、高效交易、轻型发展与数智融合，紧抱金融科技大树，通过前沿技术打造高频、高效、高质量交易，致力于为企业提供无缝、快速响应的服务。轻型发展以更少资源投入实现更大价值创造，数智融合则成为高质量发展的重要引擎，推动实体经济，提升对公业务客群。
北京银行交易银行五年发展历程中，构建了“一梁四柱”产品体系，包括科技支撑的开放渠道与智慧业务系统、供应链金融、场景金融、财资管理、跨境金融等，为客户提供一站式金融解决服务方案。她进一步指出，科技支撑是交易银行的核心，通过全渠道能力升级、数智化运营飞跃，为客户提供更好服务，为产品数字化营销提速换档打下坚实基础。供应链金融围绕企业产供销环节布局全程金融服务，场景金融聚焦企业经营全周期需求，现金管理助力企业数智化转型，跨境金融实现专业化服务和管理。除此之外，业技融合的敏捷机制、数字智能的极致体验、开放融合的共赢生态是交易银行发展的三大保障。
天健咨询高级合伙人、金融咨询主管合伙人张挺
张挺在以“交易银行破局之道 ：国内交易银行发展现状与趋势展望”为主题的演讲中提到，交易银行涵盖了众多类型的产品，尤其是那些围绕账户、现金管理、财资管理构建的护城河产品，它们的核心作用在于通过时间的积淀，将客户从弱关系逐步转化为中长期的稳定关系，或是巩固现有的强关系。若缺乏这些护城河产品，即便是紧密的客户关系也可能被竞争对手所动摇。综合、顾问、体验、多客户，正是交易银行业务的核心本质，构建一个优秀的交易银行必须具备这些特点。
他进一步分析指出，综合服务更多地关联到产品线，但这些产品线的核心始终围绕着客户管理和业务需求。交易银行的本质价值在于解决客户上下游的资源调配问题，以及实现财务和资金资源的有效获取、配置与使用。为此，需要深入企业的各个场景，不仅限于财务场景，更要触及到企业的其他管理场景，如人力资源、产供销等。未来，交易银行将进一步向数字化、场景化、平台化、开放化形式发展。通过数字化提升业务效率，基于客户经营场景提供个性化服务，构建金融+非金融的一站式服务平台，并坚持开放化合作理念，进行生态共建，以满足企业客户全旅程需求，推动金融产品及服务模式创新，形成强大的场景生态和服务能力。
南京恒生启金科技有限公司首席营销官顾正亚
顾正亚在以“财资管理助力交易银行服务升级”为主题的演讲中指出，当前银行在服务企业客户的过程中还面临着诸多挑战。净息差缩小、客户获取难度加大，以及对客服务能力的不足等问题，都严重制约了银行的发展。在高度竞争的市场环境中，企业的数字化程度和运营效率不断提升，而银行的对公服务能力却显得相对滞后。传统的服务模式，如依赖对公客户经理等，已经难以适应当前的市场需求。近年来，虽然银行开始倡导以客户为中心，重新构建服务体系，服务能力有所提升，但面对复杂多变的市场环境和经济调整，如何更加精准地识别企业风险，成为银行面临的新考验。
针对企业与银行的共同痛点，顾正亚认为，财资管理为银行提供了一个从企业角度出发，优化对公服务的有效路径。当前，银行业竞争激烈，大型银行不断向下沉市场渗透，使得竞争态势愈发激烈。监管环境的日益严格，以及企业对于资金需求的直接性和高效性，都促使银行必须重新审视并调整对公客户的服务模式。金融即服务，通过数字化手段，从客户体验的角度出发，重构银行对公服务体系，将现有产品与能力整合为一套解决方案，精准对接企业需求，切实解决其资金难题。这不仅是银行响应企业需求的必然选择，也是银行在竞争激烈的市场环境中寻求突破的关键所在。
透视：行业痛点性话题
最后一项议程是圆桌论坛环节，参与主题为“低利率时代 交易银行的价值与机遇”，圆桌论坛的嘉宾有：中国民生银行交易银行部总经理、中国交易银行50人论坛成员杨鲲鹏；华夏银行贸易金融部总经理、中国交易银行50人论坛成员朱凯；渤海银行交易银行部总经理徐捷；浙商银行国际业务部副总经理李剑峰；邓白氏行业客户部总监宋佳伟。在杭州银行交易银行部总经理、中国交易银行50人论坛成员叶璟毅的主持下，圆桌论坛聚焦以下几大热点进行讨论：如何应对利润压缩的挑战保持业务增长?针对企业客户在低利率下的融资需求变化，交易银行如何提供更加个性化和定制化的解决方案?数字技术迅猛发展，如何加强风险管理确保资产质量和信贷安全?如何利用平台化思维，深化客户关系发掘新业务机会?如何平衡短期盈利目标与长期发展战略，实现可持续发展?
此次年会，作为交易银行领域的一次思想盛宴，不仅凝聚了行业共识，更为金融强国建设贡献了宝贵智慧。展望未来，交易银行业将在数字科技的强劲驱动下，持续探索未知，不断开创服务模式的新边界，为实体经济的发展注入更强动力，携手共创稳健前行、繁荣共赢的美好未来。在变革与创新的征途中，交易银行的每一步探索，都将深刻影响着金融生态的演进，书写着金融服务实体经济的新篇章。
